Repeal Grievances with Pension and Tax Insurance, Eve 2025✨
Tax season is approaching.
Will you make a good pension insurance? ~
Pension insurance is a pretty tax-deductible option.
Want to know how much pension we can use?
= Full year revenue x 15%
If not to 200,000, take the calculated number.
If more than 200,000, seize 200,000 baht.
(Total PVD RMF Ghosh. Private teacher. Not more than 500,000)
But, uh, we need to see general insurance.
If General Insurance + Health (25,000)
And not more than 100,000 baht
Pension insurance will go to fill the general side first.
For example, general life insurance (life / accumulation) pays 35,000 baht per year and has health insurance paid 30,000 baht per year (health only lasts 25,000). So general insurance has already spent 60,000 baht. There is still 40,000 baht left. And if the pension is calculated, it can be used for 200,000 baht, then we can buy up to 240,000 baht. 😳
And then we keep paying.
Will you get a pension twist at 60?
Can say that definitely not hit
When we answer everything with an agent honestly,
Like the customer who gave the example
Insured since 2015 (before age 50)
This year, the pension has begun to be paid.
(Get paid at 55 years, but this plan is closed)
Waiting to receive money into the account notified when applying. 💰
Why do you have to take out pension insurance?
Because it's planning the money we're going to get after retirement.
- To pay for health insurance premiums.
- Invest.
- Spend it on a daily basis.
So even if your career has a pension,
Pension insurance in addition to reducing
It's like a little prize money that gets every year.
For using to do other things
If anyone is interested or would like to inquire about
Pension insurance, other insurance or tax matters
I can tell you. Ready to consult. 😘
P.S. This way, Red Camp ❤️ (AIA)
# Ploy, reader, love insurance # Pension insurance # Tax # Recap 2025 # Open statements
หลายคนสนใจ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ ลดหย่อนภาษี” แต่พอจะซื้อจริงกลับงงว่าเอาไปลงช่องไหน และทำไมบางคนซื้อแล้วใช้สิทธิ์ได้ไม่เต็ม เพื่อน ๆ ลองเช็กตามนี้จะช่วยกันพลาดได้เยอะค่ะ 1) เช็กเพดานลดหย่อนประกันบำนาญก่อน หลัก ๆ ของประกันบำนาญจะคิดสิทธิ์ได้ตาม “รายได้ทั้งปี x 15%” และมีเพดานสูงสุด 200,000 บาท (ถ้าคิดได้ไม่ถึง 200,000 ก็ใช้ตามที่คำนวณได้) อันนี้เป็นกรอบใหญ่ที่คนมักค้นหาว่า “ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่” 2) แต่อย่าลืมว่ามีเพดานรวมกับการออมเกษียณอื่น ๆ แม้ประกันบำนาญจะมีเพดาน 200,000 ของตัวเอง แต่ในทางปฏิบัติมักต้องดูเพดานรวมหมวดเกษียณด้วย เช่น PVD, RMF, กอช., กบข., ครูเอกชน ฯลฯ ที่รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ถ้าปีไหนเราส่ง PVD เยอะ หรือซื้อ RMF ไปแล้วเยอะ เบี้ยประกันบำนาญที่ “ใช้ลดหย่อนจริง” อาจเหลือน้อยลงค่ะ 3) จุดที่หลายคนพลาด: ประกันชีวิตทั่วไป + สุขภาพ จะมากินสิทธิ์บางส่วน เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (ชีวิต/สะสมทรัพย์) รวมกับประกันสุขภาพ (ส่วนสุขภาพมักมีเพดานย่อย) จะมีเพดานรวมฝั่งประกันที่ต้องเติมให้เต็มก่อน ในบางกรณี “เบี้ยประกันบำนาญ” จะถูกนับไปเติมฝั่งประกันชีวิตทั่วไปก่อน ทำให้ยอดที่คิดว่าเป็นบำนาญ 200,000 อาจไม่ได้ลงเป็นบำนาญทั้งหมด แนะนำให้รวบรวมยอดเบี้ยทั้งปี แล้วลองจำลองการลงภาษีก่อนตัดสินใจซื้อเพิ่มช่วงปลายปีค่ะ 4) ซื้อเท่าไหร่ถึงคุ้ม? ให้ดู 2 อย่างพร้อมกัน - ดูว่าเรายังเหลือสิทธิ์ลดหย่อนจริงกี่บาท (หลังหัก PVD/RMF และเบี้ยประกันอื่น) - ดูสภาพคล่อง: ประกันบำนาญต้องจ่ายต่อเนื่องตามสัญญา ถ้ากลัวสะดุด ควรเลือกเบี้ยที่จ่ายไหวในระยะยาว มากกว่าซื้อให้เต็มเพดานปีเดียวแล้วปีถัดไปจ่ายไม่ไหว 5) กังวล “จ่ายตั้งนานจะโดนเบี้ยวเงินบำนาญไหม?” จากประสบการณ์ที่เจอบ่อย ๆ ถ้าเราตอบคำถามสุขภาพ/อาชีพ/รายได้กับตัวแทนตรงไปตรงมา และเอกสารถูกต้อง เวลาถึงกำหนดรับเงินบำนาญก็จะโอนเข้าบัญชีตามที่แจ้งไว้ (เหมือนตัวอย่างที่หลายคนเริ่มรับรายงวดได้จริง) ดังนั้นให้โฟกัสที่การกรอกข้อมูลและเก็บหลักฐานไว้ให้ครบค่ะ ทริกสั้น ๆ ก่อนซื้อปลายปี: ขอให้ตัวแทนสรุป “คาดการณ์ยอดลดหย่อนที่ใช้ได้จริง” โดยใส่ข้อมูลเบี้ยประกันทุกแบบ + ยอดออมเกษียณทั้งหมด แล้วค่อยตัดสินใจ จะได้ไม่ซื้อเกินสิทธิ์และวางแผนภาษีได้แม่นขึ้นค่ะ
