"What should I do if I lose my job?"

If you are in a situation where there is a lack of regular income, but there is still an expenditure to pay every day, do not rush to decide to cancel or leave the policy out of age because we still have a choice to help maintain coverage, or at least stop paying without losing all rights.

Let's see four possible exits.

1. Change to "Reduced Paid-up"

This method is suitable for people who "don't want to send a pawn anymore, but still want to have life protection."

The company will take the accumulated money (cash value) and pay a single allowance until the end of the project.

Therefore, no more allowances will be sent, the same coverage period, but the "insurance amount" will be reduced in proportion to the money available.

2. Extended Term

This method is suitable for people who "want the same amount of coverage but allow a shorter period" by buying the same amount of protection.

It does not require the same allowance, the same insurance capital (if the death is full), but "the coverage period will be shortened," such as from the original protection to the age of 90, perhaps only five to 10 years, etc.

3. Automatic Premium Loan - APL

If you think "temporarily unemployed, you'll get a new job back," that helps.

The company will automatically borrow the accumulated money in your policy to pay the allowance so that the policy does not lack age and has "interest" (usually about 6-8% per year), and if the loan includes interest above the cash value available, the policy will end immediately.

4. Reduction of insurance capital or termination of additional contracts

If the allowance is paid heavily because there are "additional contracts" (such as room costs, health insurance, serious diseases), you can ask for the cancellation of those additional contracts to leave only the main allowance of the life hostage, which is usually much cheaper.

* * Caution is that if you have a disease or a history of treatment, you may not be able to apply again. Therefore, it is not recommended if you are not really needed.

3/2 Edited to

จากประสบการณ์ส่วนตัวที่เคยพบเจอหลายคนในช่วงตกงาน สิ่งที่กังวลสุดคือเรื่องการรักษาความคุ้มครองประกันชีวิตไว้โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง เพราะหากปล่อยกรมธรรม์ให้ขาด จะส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ที่สะสมมานานหลายปี วิธีเปลี่ยนกรมธรรม์เป็นแบบใช้เงินสำเร็จ (Reduced Paid-up) เป็นทางเลือกที่เหมาะจริงๆ ในช่วงนี้ เพราะไม่ต้องจ่ายเบี้ยอีกต่อไป แต่ยังคงมีความคุ้มครองอยู่ เพียงแต่จำนวนเงินเอาประกันภัยจะลดลงตามมูลค่าเงินสดที่มี ซึ่งช่วยบรรเทาภาระทางการเงินได้มาก สำหรับคนที่อยากได้ความคุ้มครองเต็มจำนวน แต่ระยะเวลาคุ้มครองสั้นลง วิธีขยายเวลาคุ้มครอง (Extended Term) ก็เป็นตัวช่วยที่ดีเช่นกัน เพราะใช้เงินสะสมซื้อความคุ้มครองแบบเต็มทุนและไม่ต้องจ่ายเบี้ย แต่ต้องระวังว่าเวลาในการคุ้มครองจะน้อยลง จึงควรวางแผนล่วงหน้าให้ดี ถ้าการตกงานเป็นเพียงชั่วคราว การกู้เงินจากกรมธรรม์มาจ่ายเบี้ย (Automatic Premium Loan) เป็นทางออกที่เหมาะสม เพราะไม่ต้องยกเลิกกรมธรรม์และสามารถกลับมาชำระเงินเองได้เมื่อมีรายได้ แต่ต้องระวังเรื่องดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นตามมา ส่วนการลดทุนประกันหรือยกเลิกสัญญาเพิ่มเติม อาจช่วยลดภาระเบี้ยลงได้ แต่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบเนื่องจากอาจส่งผลต่อสิทธิในการรับประกันในอนาคต โดยเฉพาะหากมีโรคประจำตัวเกิดขึ้น จากใจคนที่เคยผ่านสถานการณ์นี้ การไม่รีบร้อนตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ตั้งแต่แรกจะช่วยให้ยังมีทางเลือกและโอกาสรักษาความคุ้มครองไว้ได้มากขึ้น แนะนำให้ติดต่อบริษัทประกันภัยหรือที่ปรึกษาประกันเพื่อขอคำแนะนำตามสถานการณ์จริงจะดีที่สุดค่ะ