What caused many people to recover their homes didn't pass but didn't realize it.
What caused many people to recover their homes didn't pass but didn't realize it.
What is the reason? SUPALAI has an answer in this post. 📝
Many people plan to buy a house, but when they file a loan, they run into a "home loan."
In spite of the revenue, it seems enough.
You know, the reason banks refuse is not just about income.
But also financial behavior that we sometimes overlook.
What caused many people to recover their homes did not unconsciously pass.
❄ The debt burden is above the standard required by the bank, which should not exceed 40% of its monthly income.
Whether buying a single house but filing a multi-bank loan, should first study each interest condition and then file about 3 banks that are really interesting is enough.
But if you don't want to have a headache with your own 🤯
🔥, it's easier to recover the Supalaya House! Because the Supalaya has a "D.E.A.L." comprehensive digital loan platform.
🤝 Hands on 10 Top Banks
💥 First-year interest starts at only 1.79% *
✨. Privileges only for customers.
"D.E.A.L." = Digital Easy Application for Loan
✅ Know Before Filing - Pre-Assess Approval Opportunity
✅ Compared - View interest / conditions from multiple banks immediately.
✅ Choose exactly - Choose the right offer. Match the budget and requirements.
✅ Faster than before - Reduce redundant steps, know the effect more quickly.
✨ Complete Finish Easy in 5 Steps!
<--plhd--8/> debt restructuring or participating in aid programs
The minimum credit card payment is reflected that the card owner does not have enough money to pay all the credit card bills. This is the negative spending behavior of the home borrower that the bank may not consider approving the loan.
Overdue, do not pay the scheduled debt until the bill cycle is skipped, will be recorded in the credit bureau and lose the credit score.
Guarantee for others If the person we guarantee cannot pay the debt, the debt will also fall to the guarantor.
Income instability, especially borrowers who are freelancers or self-employed, banks will consider income consistency, throughout the loan application period, to assess their ability to pay off stable and ongoing monthly debts.
🏠 Before applying for home loan, check yourself out these 8 items so you can get ready to pass.
And not miss the opportunity to have their own "dream house." 💛
# Supalai # BuiltForRealLife # Home loan loan loan # Home loan # Credit buro
ถ้าคุณกำลัง “ยื่นกู้บ้านไม่ผ่าน” หรือเคย “กู้บ้านไม่ผ่าน” มาก่อน ทั้งที่รู้สึกว่ารายได้พอ สิ่งที่ช่วยได้มากคือการไล่เช็กเป็นขั้น ๆ แบบคนเตรียมตัวยื่นจริงค่ะ เพราะธนาคารไม่ได้ดูแค่เงินเดือน แต่ดู “พฤติกรรมการเงิน” และความเสี่ยงโดยรวมจากเครดิตบูโรด้วย 1) เริ่มจากเช็กภาระหนี้ต่อรายได้ (DTI) ก่อนยื่น หลายคนพลาดตรงนี้ที่สุด ลองรวมค่างวด/ขั้นต่ำที่ต้องจ่ายทุกเดือน เช่น ผ่อนรถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้ กยศ. แล้วหารด้วยรายได้ต่อเดือน ถ้าใกล้หรือเกินประมาณ 40% โอกาสกู้ไม่ผ่านจะสูงขึ้นมาก วิธีแก้ที่ทำได้คือปิดหนี้ก้อนเล็ก ๆ ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน หรือขอลดวงเงินบัตรที่ไม่ได้ใช้ เพื่อให้ภาพรวมดูเบาขึ้น 2) เคลียร์ “จ่ายล่าช้า/ค้างชำระ” ให้หายก่อน ต่อให้ช้าไม่กี่วันก็เป็นสัญญาณเรื่องวินัยได้ ถ้าเคยค้างชำระให้รีบปิดยอดที่ค้าง และตั้งระบบตัดอัตโนมัติ/เตือนชำระไว้เลย จากประสบการณ์คนรอบตัว สิ่งที่ธนาคารกังวลคือ “ความสดใหม่” ของประวัติเสีย ถ้าเพิ่งช้าไม่นาน โดนเพ่งเล็งกว่ามาก 3) เลิกจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ (อย่างน้อยช่วงก่อนยื่น) การจ่ายขั้นต่ำทำให้ธนาคารมองว่าเงินหมุนตึง และดอกเบี้ยบานเร็วมาก ถ้าทำได้ให้ทยอยจ่ายเต็มยอดสม่ำเสมอหลายเดือนติด ๆ กัน ภาพเครดิตจะดูดีขึ้น และค่างวดรวมต่อเดือนก็ลดลงด้วย 4) ระวังการ “ยื่นกู้หลายธนาคาร” ในช่วงเวลาเดียวกัน การยื่นถี่ ๆ อาจทำให้เกิดร่องรอยการขอสินเชื่อหลายครั้ง (ถูกดึงข้อมูลบ่อย) จนดูเหมือนเรากำลังเร่งหาเงิน แนะนำคัดธนาคารที่ตรงโปรไฟล์จริง ๆ สัก 2–3 ที่ แล้วเตรียมเอกสารให้แน่นดีกว่ายิงกว้างค่ะ 5) ถ้าเคยปรับโครงสร้างหนี้/เข้ามาตรการช่วยเหลือ ไม่ใช่ว่ากู้ไม่ได้เสมอไป แต่ธนาคารมักขอดูความสามารถผ่อนต่อเนื่องหลังปรับโครงสร้าง ลองเตรียมหลักฐานการจ่ายตรงเวลา และแผนการเงินประกอบ จะช่วยอธิบายภาพรวมได้ดีขึ้น 6) เช็กสถานะ “ผู้ค้ำประกัน” ที่เรารับไว้ หลายคนลืมว่าการค้ำประกันคือภาระเสี่ยง หากคนที่เราค้ำมีปัญหา เราโดนเต็ม ๆ ก่อนยื่นกู้บ้านควรเช็กให้ชัด และหลีกเลี่ยงการค้ำเพิ่มในช่วงนั้น 7) คนรายได้ไม่มั่นคง (ฟรีแลนซ์/อาชีพอิสระ) เตรียมหลักฐานให้มากขึ้น ธนาคารชอบรายได้ที่สม่ำเสมอ แนะนำทำบัญชีรับ-จ่ายให้เห็นเงินเข้าออกชัด เจาะจงใช้บัญชีรับงานหลักบัญชีเดียว เก็บสลิป/ใบหัก ณ ที่จ่าย/สัญญาจ้าง และพยายามรักษายอดเงินเข้าให้ต่อเนื่องก่อนยื่น 8) เช็กลิสต์เอกสารให้ครบ ลดโอกาสสะดุด โดยทั่วไปจะมีสลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี (Statement), เอกสารหนี้ทั้งหมด, และข้อมูลทรัพย์สินที่ซื้อ เตรียมให้เรียบร้อยจะลดการถูกตีกลับเพราะข้อมูลไม่ชัด สรุปคือ ถ้ากู้บ้านไม่ผ่าน อย่าเพิ่งโทษรายได้อย่างเดียวค่ะ ลองกลับมาเช็ก 8 จุดยอดฮิต—จ่ายล่าช้า, ภาระหนี้สูง, ยื่นกู้หลายธนาคาร, ปรับโครงสร้างหนี้, จ่ายขั้นต่ำ, ค้างชำระ, ค้ำประกัน, รายได้ไม่มั่นคง—แล้วค่อยวางแผนแก้ทีละข้อ โอกาสผ่านจะดีขึ้นแบบเห็นได้ชัดเลย
