How to save money / invest to retire happily 👵🏻
This will be the third post of The Art of Happy Money review series that SET has presented through the work of five young artists. Today we will learn to manage money for families from the Retire Happily Guide (Credit: Khun Nivat, Curator or AbigBurger). 🗣️
👵🏻 All three pieces of money:
1. Calculation of post-retirement required: Amount that should be available at the date of retirement = annual expenditure required * 70% * Amount of years expected to live after retirement
2. Calculation of savings available to the Paradise Age: Social Security Fund PVD RMF Deposit Investment Money Accumulated Life Insurance
3. Calculation of savings required = Article 1 - Article 2
👵🏻 Financial Planning: Know the Acceptable Risks of Investing and the Annual Return (%) We Want from Investing
👵🏻 Factors Affecting Retirement Money: Number of Property / Liabilities, Income, Spending How Soon to Spend After Retirement Money
👵🏻 3 buckets of money:
1.Short-term cash bucket (first 1-2 years after retirement): money market funds / high interest deposits
2.Medium Term Refill Tank (3-5 Years of Retirement): Loan REITs or Pension Life Insurance
3.Long-term quality of life treatment tank (10 years or more): stock
👵🏻 Investment options:
1. Bonds / debentures: Eligible as creditors, pending interest as compensation in accordance with the prescribed period.
2. Saving lottery: deposit money and win luck, receive interest on terms when holding the lottery age
3.Mutual / stock funds: Money grows through professionals / some funds have a uniform dividend.
What are your opinions on these lessons? Let's share the experience under the comments. 🤗
# Retired rich # Retirement money # Happy retirement # Plan retirement # Financial knowledge
การวางแผนเกษียณอย่างมีความสุขไม่ได้หมายความแค่เพียงออมเงินให้ครบตามเป้าหมายเท่านั้น แต่เป็นการจัดการเงินอย่างมีแผนและเข้าใจถึงความเสี่ยงรวมทั้งผลตอบแทนจากการลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละระยะเวลาที่แตกต่างกัน ผู้เขียนอยากแชร์ประสบการณ์ส่วนตัวที่ช่วยให้การวางแผนเกษียณเป็นจริงได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตั้งแต่เริ่มต้น ควรเริ่มจากการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายประจำปีและคำนวณเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณอย่างชัดเจน ช่วยให้เรารู้ว่าจำเป็นต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ (เงินก้อนที่ 1) จากนั้นจึงประเมินทรัพย์สินและเงินออมที่มีอยู่ เช่น กองทุนประกันสังคม เงินลงทุน หรือเงินฝากประจำ (เงินก้อนที่ 2) เพื่อดูว่าจะต้องออมเพิ่มอีกเท่าไหร่ (เงินก้อนที่ 3) การทำแบบนี้จะช่วยให้เห็นภาพรวมและกำหนดเป้าหมายได้ชัดเจนขึ้น การแบ่งเงินเก็บเป็น "เงิน 3 ถัง" มีประโยชน์มากในด้านความปลอดภัยและการเติบโตของเงินทุน เช่น ถังเงินสดระยะสั้นสำรองไว้สำหรับ 1-2 ปีแรกหลังเกษียณ เพื่อความมั่นคงและสภาพคล่องสูง ถังเงินระยะกลางสำหรับ 3-5 ปี เพื่อใช้ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลาง เช่น หุ้นกู้ REITs หรือประกันบำนาญ ส่วนนักลงทุนที่มีความอดทนสูงควรเตรียมถังเงินระยะยาวที่วางเงินลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมเพื่อรับผลตอบแทนในระยะยาวที่สูงขึ้น เรื่องความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจ เพราะแต่ละคนมีกำลังรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน ควรประเมินความเสี่ยงและเลือกสินทรัพย์ลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง เพื่อไม่ให้เครียดเมื่อตลาดผันผวน นอกจากนี้ อย่าลืมใช้ประโยชน์จากทางเลือกการลงทุนหลากหลาย เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนแน่นอน สลากออมทรัพย์สำหรับผู้ที่ชอบความปลอดภัยและลุ้นโชค และกองทุนรวมหรือหุ้นที่ช่วยให้เงินเติบโตผ่านมือมืออาชีพ และบางกองทุนยังมีการจ่ายปันผลอย่างสม่ำเสมอช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณ จากประสบการณ์จริง การเริ่มต้นวางแผนเงินเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้เวลาเป็นพลังของการทบต้น (compound interest) ทำงานอย่างเต็มที่ และลดแรงกดดันทางการเงินเมื่อเกษียณจริง การมีวินัยในการออมและติดตามแผนอย่างสม่ำเสมอจะทำให้เราบรรลุเป้าหมายได้อย่างมั่นคงและมีความสุขในวัยเกษียณ เพื่อนๆลองนำแนวคิด "เงิน 3 ก้อน" และ "เงิน 3 ถัง" ไปปรับใช้กับแผนการเงินตัวเองนะคะ ลองเริ่มต้นด้วยการประมาณค่าใช้จ่ายและดูเงินออมที่มี แล้ววางแผนลงทุนอย่างชาญฉลาด เพื่อให้วัยเกษียณของเราเป็นช่วงเวลาที่มีความสุขและมั่นคงจริงๆค่ะ