24 and no savings... usually?
Well, at first I started working, we had money to save, not bad at all, everything seemed to be fine until... my life was wearing it without setting up. 😩
The first is that there is an urgent matter, requiring a very fast lump sum. This one is really inevitable.
And then came heartbroken again, tired until like... accidentally eat and drink more according to the condition of being poured
And at that time, Nick was afraid that his ex would show up again, not happy.
In the end, I had to relocate for comfort, and this cost a lot, but it was really necessary.
Not enough, there's phone debt, confused shopping expenses that accumulate as unconscious expenses.
And the old job was bad, so the boss-man couldn't, so he had to change.
When changing jobs, must come to receive the truth again that
Travel fee from the original 30 baht per day → becomes 90-100 baht per day
Is that the cost has gone up very confused 🥲
All in all, the money that used to be there was gradually disappearing because we had to solve the problem that it ran into two stories at a time without rest.
# No money collected # Work experience# Financial bingo # My story # Career review
ตอนเราอายุ 24 แล้วไม่มีเงินเก็บ เราเคยรู้สึกเหมือนตัวเอง “พัง” ทั้งที่จริงมันเกิดจากหลายเรื่องถาโถมพร้อมกันมากกว่า เลยอยากแชร์มุมที่ช่วยให้ใจเบาลง และใช้เป็นแนวทางตั้งหลักใหม่ได้ (โดยไม่ต้องกดดันตัวเองเกินไป) 1) อายุ 24 “ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่” กันแน่? ถ้าดูคำแนะนำทั่วไป เขามักบอกว่าเงินสำรองฉุกเฉินควรมี 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น (เช่น ค่าเช่า/ผ่อน, อาหาร, เดินทาง, มือถือ, ประกัน) แต่สำหรับคนเริ่มทำงานใหม่ ๆ หรือเพิ่งผ่านเหตุการณ์หนัก ๆ การมี “0” ไม่ได้แปลว่าผิดปกติ แปลว่าเรายังไม่มีจังหวะได้ตั้งระบบเฉย ๆ วิธีที่เราใช้คือไม่เทียบกับคนอื่น แต่คำนวณจากชีวิตตัวเอง: ถ้าค่าใช้จ่ายจำเป็นเดือนละ 12,000 บาท เป้าหมายเงินสำรอง 3 เดือนคือ 36,000 บาท เริ่มจากจุดเล็ก ๆ ก่อนก็ได้ 2) ถ้าอายุ 30 ยังไม่มีเงินเก็บล่ะ? อันนี้ก็เจอบ่อยมากในคนรอบตัว เหตุผลคล้ายกันเลย: ภาระครอบครัว หนี้บัตร/หนี้ผ่อน ค่ารักษา หรือรายได้โตไม่ทันค่าครองชีพ สิ่งที่ช่วยได้คือแยก “ยังไม่มีเงินเก็บ” ออกจาก “เริ่มเก็บไม่ได้ตลอดไป” เพราะหลายคนกลับมาได้หลังจัดหนี้+ทำบัญชีจริงจังแค่ 2–3 เดือน 3) เริ่มเก็บใหม่แบบไม่พัง: สูตรที่เราทำได้จริง - ตั้งเป้าเล็กสุดก่อน: เก็บวันละ 20–50 บาท หรือออม 5% ของรายได้ ให้ระบบชนะความรู้สึก - แยกบัญชีเงินเก็บออกจากบัญชีใช้จ่าย: ทำให้เงินเก็บ “ไม่โผล่มายั่วตา” เวลาจะกดช้อปปิ้ง - ออมอัตโนมัติหลังเงินเดือนเข้า: ตั้งโอนเข้าบัญชีออม/กองทุนทันที จะไม่ต้องใช้แรงใจเยอะ - ทำซองค่าใช้จ่ายที่พุ่งขึ้น (เช่น ค่าเดินทาง): เราเคยเจอจากวันละ 30 เป็น 90–100 บาท เลยต้องมีหมวดเฉพาะ แล้วค่อยหาทางลด เช่น ซื้อแพ็กเกจรายเดือน/เปลี่ยนเส้นทาง/รวมทริป 4) เคลียร์ “หนี้เล็ก ๆ ที่ดูไม่รู้ตัว” ก่อน หนี้โทรศัพท์/ช้อปปิ้งออนไลน์เป็นตัวดูดเงินเก็บชั้นดี เราใช้วิธีลิสต์ทุกก้อน แล้วเลือกปิดก้อนเล็กสุดก่อน (snowball) เพื่อให้เห็นความคืบหน้าเร็ว พอเริ่มชนะ 1–2 ก้อน ความมั่นใจจะกลับมา 5) เรื่อง “รูปเงินเก็บ/รูปบัญชีธนาคาร” ในโซเชียล หลายคนเห็นรูปเงินเก็บหรือรูปบัญชีแล้วเครียด (รวมถึงรูปบัญชีกสิกรหรือแคปยอดเงิน) เราว่าดูเป็นแรงบันดาลใจได้ แต่อย่าเอามาตัดสินตัวเอง เพราะแต่ละคนรายได้ ภาระ และจังหวะชีวิตต่างกันมาก สุดท้าย ถ้าตอนนี้ยังเก็บไม่ได้ ให้เริ่มจาก “ทำให้เงินไม่รั่ว” 2–4 สัปดาห์ก่อน แล้วค่อยเพิ่มยอดออมทีละนิด แค่กลับมามีเงินสำรองฉุกเฉินก้อนแรกได้ ก็ถือว่าเราเริ่มชนะแล้วจริง ๆ
