RMF ถือครบ 5 ปี หรืออายุครบ 55 กันแน่?

สำหรับใครที่กำลังลงทุนในกองทุน RMF หรือกำลังคิดจะเริ่มต้น ถือว่าเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องเข้าใจเงื่อนไขการถือกองทุนให้ครบถ้วน เพื่อไม่ให้เสียสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี และมีเงินใช้ในช่วงเกษียณอย่างราบรื่น จากประสบการณ์ส่วนตัว การวางแผนถือ RMF นั้น ต้องให้ความสำคัญกับ 3 เงื่อนไขหลักคือ 1. ซื้อกองทุนทุกปี เพื่อรักษาเงื่อนไขในการรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี 2. ต้องถือกองทุน RMF ไว้ไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากวันที่ซื้อกองแรก ถ้าถือไม่ครบจะไม่สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 3. ต้องถือไว้จนถึงอายุครบ 55 ปี เพื่อขายกองทุนได้โดยไม่เสียภาษีย้อนหลัง จากการถือกองทุน RMF พบว่าหลายคนอาจเข้าใจผิดคิดว่าเมื่อครบ 5 ปีแล้วสามารถขายได้ทันที แต่จริงๆ แล้วเงื่อนไขต้องครบทั้ง 2 ข้อ คือ ครบ 5 ปี และอายุ 55 ปีขึ้นไป จึงจะขายแล้วไม่เสียภาษี ซึ่งช่วยให้มีเงินเก็บไว้ใช้หลังเกษียณอย่างมั่นคง นอกจากนี้ในอนาคตชีวิตเรามักมีความเปลี่ยนแปลง รายได้อาจลดลง การมีเงินกองทุน RMF เป็นแบบออมระยะยาวช่วยให้มีเงินกลับมาใช้ในช่วงที่อาจไม่มีรายได้ประจำได้ด้วย จึงเป็นการเตรียมความพร้อมที่ดีมาก สุดท้าย อยากแนะนำให้จัดพอร์ตการลงทุนใน RMF ให้สอดคล้องกับเป้าหมายเกษียณของตัวเอง เช่น อายุที่จะเกษียณ พฤติกรรมการใช้เงิน และระดับความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อให้เกิดผลตอบแทนดีในระยะยาวและช่วยให้เกษียณอย่างมีความสุขจริงๆ