จากประสบการณ์ของคนที่เคยเผชิญปัญหาการเงินส่วนตัวมาก่อน การเริ่มต้นเปลี่ยนแปลงนิสัยที่สร้างปัญหาหนี้สินและขาดการวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เห็นได้ชัดว่าการแพ้ป้ายเซลล์ที่ลดราคาล่อใจให้ซื้อของโดยไม่จำเป็นเป็นต้นเหตุที่ทำให้เงินหมดเร็วโดยไม่รู้ตัว นอกจากนี้ รูดบัตรเครดิตเพื่อซื้อของที่สุรุ่ยสุร่ายทำให้เกิดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวที่ยากจะจัดการ การไม่ทำบัญชีรายรับรายจ่ายก็เหมือนกับการเดินทางโดยไม่มีแผนที่ ทำให้ไม่รู้ว่าค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่เกินจำเป็น ความหวังรวยทางลัดหรือการเชื่อวิธีลัดง่ายๆ ในทางการเงิน มักส่งผลให้เกิดความผิดพลาดร้ายแรงและสูญเสียเงินโดยไม่จำเป็น ส่วนการเลื่อนเวลาเก็บเงินออกไปเรื่อยๆ ด้วยคำว่าเดี๋ยวค่อยเก็บ ทำให้โอกาสการสร้างเงินสำรองเพื่อเหตุฉุกเฉินลดน้อยลง สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยทางการเงินและตั้งใจทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อมองเห็นภาพรวมการเงินของตนเอง จากนั้นให้ตั้งงบประมาณสำหรับการจับจ่าย และหมั่นติดตามผลทุกเดือน นอกจากนี้ควรหลีกเลี่ยงการซื้อตามความรู้สึก และตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน เช่น การมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายประจำ ประสบการณ์ที่ได้จากการเปลี่ยนแปลงนิสัยเหล่านี้คือ ความมั่นคงทางการเงินเริ่มเกิดขึ้นเมื่อเราเลิกนิสัยเสียและลงมือปฏิบัติอย่างต่อเนื่อง ทำให้รู้สึกสงบใจ และพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้ดีขึ้นมาก