【これすると、iDeCoは損します】
さん
からとっても素敵な投稿を頂きました💖
▶️︎▶️︎ 家計管理×NISA×制度について発信していらっしゃいます！
💡ぜひ皆さんも参考にしてみてくださいね💡
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これすると、iDeCoは損します。
iDeCoって聞くと、
「節税できるんでしょ？」
「老後資金にいいんでしょ？」
って思う人も多いよね。
たしかにiDeCoは、
老後資金を自分で積み立てる制度で、
うまく使えばメリットがあります。
でも、使い方を間違えると
「思ったより使いにくい…」
「受け取る時に税金がかかった…」
となることもあります。
まず知っておきたいのはこれ👇
iDeCoの掛金は、全額所得控除。
かんたんに言うと、
税金 が軽くなる可能性があります。
たとえば税率20％で考えると、
月5,000円なら、年間約12,000円
月1万円なら、年間約24,000円
月2万円なら、年間約48,000円
税金が軽くなる目安になります。
さらに、運用で増えた利益も非課税。
老後資金をコツコツ準備するには、
心強い制度です。
ただし、ここからが大事。
iDeCoで損しやすいのは、
この3つを考えずに始めること。
① 生活費まで入れる
iDeCoは原則60歳まで引き出せません。
急な出費に使うお金まで入れるのはNG。
まずは生活防衛費が先です。
② 掛金を無理に増やす
上限額が上がる予定があっても、
家計に合わない金額は続きません。
大切なのは、長く続けられる金額。
③ 受け取り方を考えない
iDeCoは受け取る時も大事。
一時金、年金、併用で
税金のかかり方が変わります。
たとえば、加入20年で一時金受取なら
退職所得控除は800万円が目安。
iDeCo一時金だけで見ると、
700万円 → 税負担0の目安
900万円 → 約7.5万円
1,000万円 → 約15.1万円
※ざっくり目安です。実際は退職金・勤続年数・他の所得で変わります。
退職金と同じ時期に受け取る人、
退職金が多い人、
年金収入が多くなりそうな人は、
出口戦略まで考えておくと安心です。
iDeCoは悪い制度ではありません。
でも、誰にでも同じ正解がある制度でもありません。
大切なのは、
制度を知ること。
手数料を見ること。
節税メリットを確認すること。
そして、受け取り方まで考えること。
焦らなくて大丈夫。
自分の家計に合う金額で、
無理なく続けられる形を選ぼうね🌷
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わからないことがあればコメントで相談してね。
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私もiDeCoを始める際、最初は節税メリットばかりに目がいってしまい、生活費を切り詰めて掛金を無理に増やそうとして失敗しました。結局、掛金の支払いが負担になり続けられなかった経験があります。そのため、『生活防衛費を確保すること』が最も大事だと実感しました。 また、iDeCoは60歳まで引き出せないので、急な出費に備える資金とは別に考える必要があります。私は定期預金や普通預金で生活防衛資金を確保したうえで、余裕のある金額だけをiDeCoの掛金に充てるようにしました。 受け取り時の税金についても知っておくべきです。私の場合、将来の受け取り方法を一時金だけにするのではなく、一時金と年金の併用にすることで税負担を分散させる計画を立てました。専門家のアドバイスを受けて、退職所得控除や公的年金等控除の範囲内で受け取ることが理想的だと理解できました。 さらに、iDeCoの運用商品や手数料にも注意を払い、毎月のコストが少なく長期運用に適した商品を選ぶことが成功の鍵です。私自身、手数料の違いで将来の資産に大きな差が出ることを実感し、手数料体系の透明な証券会社を 選びました。 iDeCoは確かに強力な節税制度で魅力的ですが、家計の収支状況や将来のライフプランを踏まえて無理せず長く続けることが最良の利用法です。皆さんもこの記事を参考に、自分に合ったiDeCoの始め方と受け取り方をじっくり考えてみてくださいね。
