How to use credit cards to get richer 💰✨
Hello, today, let's share a credit card that many people fear will cause debt, but for us it will make us look richer! 😎
Let's see how it works.
🤔 What is a credit card?
Simply described as * * "temporary loan" * * that the bank gave us.
• Buy 1,000 baht today → Pay for the next month
• If paid within the deadline = No interest!
• Not fully paid = 18-20% interest per year 😱
[💰 Benefits from using credit cards in the right way]
🎁 Accumulate Points & Cashback
• Spend 100 baht = 1-5 baht. The points here can be exchanged for a discount. A lot of free stuff!
• 120,000 baht per year = 1,200-6,000 baht
• Had cashback last year 3,500 baht from shopping cards in the mall
🛡️ Purchase insurance
• You can't buy online products → disputes
• Used to help when buying headphones for 3,000 baht. Lost products
✈️. Privileges.
• Airport lounge access, free travel insurance, no extra purchase required
• Discount shopping malls, restaurants, hotels
• 0% installment at participating stores
[⚡ How to get richer]
1.Use instead of cash, not overuse
❌ Wrong: Originally used 10K because there was a card, so used 15K
✅ Okay: Originally used 10K, still used 10K, but paid by card.
2. 100% Paid Every Month
• Calendar the due date
• Always set the money in the account first
• Used for 3 years, never paid any interest!
3. Choose a card to suit the lifestyle.
• Like to eat: A card that provides restaurant cashback
• Like to shop: Cards that give mall points
• Like to travel: Cards that convert points to miles
4. Use the promotion to be worth it
• 0% installment only on essentials (mobile, laptop, health insurance)
• Discount flash sales
[🚨 Things to watch out for]
❌ Don't do it!
• Minimum Pay → Interest Eat 18-20% per year!
• Press Cash → Strong Interest 28% +
• Overuse → Higher debt
• Too many cards → Can't handle it (like we only have three cards)
• Spending over budget → set limits
Anyone using a credit card can share other techniques from the Drape card in the comments. 💬
# Talk about money # Big money story # Credit card # Thai credit card # How to use credit cards
ช่วงที่เราตั้งใจ “ปิดหนี้บัตรเครดิต” จริงจัง สิ่งที่ช่วยที่สุดคือทำให้มันเป็นแผนที่ทำตามได้ทุกเดือน ไม่ใช่อาศัยแรงฮึดวันเดียว เลยอยากแชร์วิธีที่เราทำแบบเป็นขั้นตอน เผื่อใครกำลังเริ่มต้นอยู่ 1) รวบหนี้ให้เห็นภาพก่อน (สำคัญมาก) เริ่มจากลิสต์บัตรทุกใบ: ยอดค้าง, วันตัดรอบ, วันครบกำหนด, ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียม และยอดขั้นต่ำ แล้วรวมเป็น “ยอดหนี้ทั้งหมด” ให้ชัด ๆ พอเห็นตัวเลขจริง เราจะเลือกทางได้ง่ายขึ้นว่าต้องเร่งปิดใบไหนก่อน 2) หยุดสร้างหนี้ใหม่ชั่วคราว (แต่ยังใช้บัตรได้แบบมีวินัย) ถ้าช่วงนี้หนี้ยังไม่ลด แนะนำหยุดรูดของฟุ่มเฟือยก่อน ใช้บัตรเฉพาะรายการจำเป็นที่ “มีเงินสดรอจ่ายอยู่แล้ว” เช่น ค่าน้ำมัน/ของกิน/บิลที่จ่ายประจำ เพื่อไม่ให้ยอดไหลขึ้น และถ้าจะใช้เพื่อแต้ม/แคชแบ็กก็ต้องอยู่ในงบเดิมจริง ๆ 3) เลือกวิธีโปะหนี้: Avalanche หรือ Snowball - Avalanche: โปะใบที่ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน (คุ้มสุด ลดดอกเบี้ยรวมได้มาก) - Snowball: โปะใบที่ยอดน้อยสุดก่อน (เห็นผลไว มีกำลังใจ) ส่วนตัวเราใช้ Avalanche เป็นหลัก แต่ถ้าเครียดง่าย Snowball ช่วยให้ไปต่อได้ 4) จ่าย “มากกว่ายอดขั้นต่ำ” ให้ได้เสมอ การจ่ายขั้นต่ำทำให้ดอกเบี้ยลากยาวมาก ๆ เป้าหมายคือจ่ายเกินขั้นต่ำทุกเดือน และถ้าเริ่มไหวให้ขยับไปสู่ “จ่ายเต็ม 100%” ตามที่เราพยายามทำมาตลอด (เพราะจ่ายเต็มทันกำหนด = ไม่เสียดอกเบี้ย) 5) โทรคุยกับธนาคารเพื่อขอลดภาระดอกเบี้ย อันนี้หลายคนไม่ทำแต่ช่วยได้จริง ลองโทรสอบถามทางเลือก เช่น - ขอปรับโครงสร้างหนี้/ปรับแผนชำระ - ขอโปรแกรมผ่อนชำระดอกเบี้ยต่ำกว่าปกติ (บางที่มีแบบแปลงยอดเป็นงวด) - ขอรวมหนี้เป็นก้อนเดียวถ้าจัดการหลายใบไม่ไหว หมายเหตุ: เลี่ยงการกดเงินสดจากบัตร เพราะดอกเบี้ยมักแรงกว่าและมีค่าธรรมเนียมเพิ่ม 6) ใช้โปร “ผ่อน 0%” แบบฉลาด เพื่อไม่ให้หนี้บาน ถ้าจำเป็นต้องซื้อของชิ้นใหญ่ (มือถือ/โน้ตบุ๊ก/ประกัน) ผ่อน 0% ช่วยให้กระแสเงินสดไม่ตึง แต่มีเงื่อนไขคือ “ต้องไม่ทำให้รายจ่ายรวมเกินงบ” และยังต้องมีเงินจ่ายงวดทุกเดือนแบบชัวร์ ๆ 7) ตั้งระบบกันลืม: วันตัดรอบ/วันครบกำหนด + กันเงินไว้ล่วงหน้า เราตั้งเตือนในปฏิทิน 2 วัน: วันตัดรอบเพื่อเช็กยอด และวันก่อนครบกำหนด 3-5 วันเพื่อโอนเงินรอไว้ในบัญชี วิธีนี้ช่วยให้ไม่หลุดกำหนดและไม่เสียค่าปรับ 8) หลังเริ่มหนี้ลดแล้ว ค่อยกลับมา “ใช้บัตรให้คุ้ม” พอเริ่มคุมได้ ค่อยเลือกบัตรให้ตรงไลฟ์สไตล์ เช่น สายกินเน้นแคชแบ็กร้านอาหาร สายช้อปเน้นแต้ม/เครดิตเงินคืนในห้าง สายเที่ยวเน้นไมล์/ประกันเดินทางฟรี และจำกัดจำนวนบัตรเท่าที่ดูแลไหว (ของเรา 3 ใบกำลังพอดี) ถ้าอยากให้ช่วยวางแผนแบบเฉพาะเคส บอกได้เลยว่ามีกี่ใบ ยอดประมาณไหน และไหวโปะเพิ่มได้เดือนละเท่าไหร่ เดี๋ยวช่วยจัดลำดับการปิดหนี้ให้ค่ะ
