How to: How to save money to get results✅
Let's plan to collect money at the end of the year. ✅✅
1. ⚙️ Set up a "pay yourself first" system.
(Pay Yourself)
This is the most important principle! Instead of waiting for the rest of the cost and then collecting, do the other way around:
Immediate Savings Deduction: As soon as your salary enters, set up an automatic transfer to your savings or investment account immediately.
(i.e. 10% or 20% of income)
Secret Accounts: Keep the money in an account without an ATM card and not tied to Mobile Banking to prevent unnecessary adoption.
2. 🗄️ Divide the wallet according to the purpose.
(Bucket Strategy)
Do not combine every money in one place. Accounts should be separated according to the goal to give a clear picture:
1. Daily expenses, food expenses, travel expenses, monthly expenses, high (main account)
2. Emergency reserve. Emergency spending reserve (sick, unemployed) 3-6 times the cost per month. Medium (regular deposit / MMF)
3. Short-term target money, travel, wish, car / home (up to 3 years), high to medium
4. Long-term investment. Retirement, financial freedom.
5. 📝 Make a Tracking Expense Account
Knowing where the money goes is the beginning of controlling the money.
Save Daily: Use an application (such as Make by KBank🔎, Google Sheets) or a notebook to record all expenditures.
Expenditure Analysis: Every month, see where there are "superfluous" or "leaky" expenses, such as expensive coffee, unused subscriptions, and then gradually decline.
4. 📉 Use 50/30/20 (Budgeting Rule)
It is a very simple and popular revenue allocation approach:
50% for what to pay (Needs): rent, home / car installment, food, water
30% for Wants: Shopping, Movies, Travel, Luxuries
20% for Savings & Investments: Storage, Insurance, Funds
5. 🎯 clearly set financial goals.
(SMART Goals)
Having a clear goal creates an incentive to collect money.
Target Requires SMART: (Specific, Measured, Achievable, Relevant, Time-bound)
Example: We will save 50,000 baht (M) for a MacBook Pro (S) down payment within 10 months (T) with a monthly savings of 5,000 baht (A).
6. ❌ Avoid "high-interest debt."
Debt is the most insidious underminer of savings.
Don't Build Debt: Try to Pay with Cash, or a Debit Card
Clear Debt Express: If there is a credit card debt or a high-interest personal loan, the sum collected should be used to batter these debts first, because blasting 18-25% interest debt is better than most return on investment.
7. 📈 Once the money is collected, it must be "grown" (Investor).
Money alone is not enough, because money will be bitten by "inflation."
# Target collect money # Keep money # How to save money # Storage money # Savings
ในสถานการณ์เศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนแบบนี้ การมีระบบเก็บเงินที่ชัดเจนและวินัยทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญมาก เมื่อได้ลองตั้งระบบ "จ่ายให้ตัวเองก่อน" หรือ Pay Yourself First ผมพบว่าการออมเงินจะกลายเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้นมาก เพราะเงินจะถูกหักและเก็บโดยอัตโนมัติทันทีที่เงินเข้าบัญชี ลดโอกาสใช้จ่ายฟุ่มเฟือยอย่างไม่ตั้งใจ การแบ่งเงินเป็นหลายบัญชีตามวัตถุประสงค์ (Bucket Strategy) ก็ช่วยให้เห็นภาพรวมของการใช้จ่ายและเป้าหมายที่ต้องการชัดเจนขึ้น เช่น อาจมีบัญชีแยกสำหรับเงินใช้จ่ายประจำวัน เงินสำรองฉุกเฉิน และเงินสำหรับเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะยาว วิธีนี้ช่วยลดความสับสน ลดความเสี่ยงที่เงินจะถูกใช้หมดก่อนเวลา และช่วยเพิ่มโอกาสทำตามเป้าหมายได้จริง การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำ ผมใช้แอปบันทึกรายจ่ายออนไลน์ง่าย ๆ ทำให้รู้ว่ามีเงินไหลออกไปที่ไหนบ้าง และได้วิเคราะห์เพื่อลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ค่าสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้งาน หรือค่ากาแฟแพง ๆ ที่ไม่ได้จำเป็น ทั้งนี้การวางแผนด้วยกฎ 50/30/20 ก็เป็นกรอบที่ทำให้ผมจัดสรรเงินได้เหมาะสมระหว่างความต้องการจริงและการออม เป้าหมายการเงินแบบ SMART ช่วยฝากฝังให้การออมมีเป้าหมายชัดเจน เช่น อยากเก็บเงิน 50,000 บาทภายใน 10 เดือน เพื่อซื้อของที่อยากได้ การตั้งเป้าแบบนี้ช่วยสร้างแรงจูงใจและวัดผลได้จริง ไม่เบี่ยงเบน สิ่งสำคัญที่ผมเจอคือ ต้องหลีกเลี่ยงหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต ดอกเบี้ยแบบนี้แพงและทำให้เงินออมลดลงเร็ว ต้องพยายามใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตแทน และถ้ามีหนี้ก็พยายามเคลียร์ให้หมดโดยเร็วที่สุด สุดท้าย เมื่อเงินเก็บเริ่มมีจำนวน ต้องพิจารณานำไปลงทุน เพื่อให้เงินงอกเงยมากกว่ายอดดอกเบี้ยแบบฝากเงินปกติ เพราะเงินเฟ้อจะกัดกินมูลค่าของเงินที่เก็บไว้ การลงทุนอย่างสม่ำเสมอในกองทุนรวมหรือสินทรัพย์ที่เหมาะสม จะช่วยรักษากำลังซื้อและเพิ่มโอกาสสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว จากประสบการณ์การวางแผนเก็บเงินตามหลักการนี้ ทำให้รู้สึกมั่นใจและมีวินัยทางการเงินมากขึ้น แม้ในสภาพเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ความสำเร็จในการเก็บเงินและลงทุนที่เหมาะสมจะทำให้มีความมั่งคั่งและอิสระทางการเงินในระยะยาว #เป้าหมายเก็บเงิน #การเงิน #วิธีเก็บเงิน #เงินออม
