อย่าถือประกันสะสมทรัพย์เพลิน จนลืมสิ่งนี้

การถือประกันสะสมทรัพย์นั้นนอกจากจะช่วยสร้างวินัยการออมและคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังช่วยให้เราได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้อีกด้วย ซึ่งสิ่งที่หลายคนมักจะลืมตรวจสอบกัน คือระยะเวลาของสัญญาประกันและการชำระเบี้ยประกันที่ต้องสอดคล้องกับเกณฑ์ของกรมสรรพากร หากเราถือประกันสะสมทรัพย์เพลินๆ โดยไม่ตรวจสอบว่าเบี้ยประกันยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ ก็อาจพลาดโอกาสสำคัญในการใช้สิทธิ์นี้ได้ จากประสบการณ์ส่วนตัว ผมเคยถือประกันสะสมทรัพย์มาหลายปีโดยไม่ได้ติดตามสัญญาอย่างละเอียด จนกระทั่งได้รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาประกันชีวิตให้ตรวจสอบแผนประกันที่ถืออยู่ พบว่ามีบางสัญญาที่หมดระยะเวลาคุ้มครองแล้ว แต่ยังนำเบี้ยมาใช้ลดหย่อนภาษีต่อไป อีกทั้งสัญญาประกันแต่ละแผนจะมีตัวเลข 2 ตัวต่อท้ายชื่อแผน เพื่อบ่งบอกปีที่สามารถนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้ เช่น 16/6 หมายถึงถือสัญญา 16 ปี ชำระเบี้ย 6 ปี ดังนั้นต้องระวังให้ดีว่าการจ่ายเบี้ยประกันและการถือสัญญาที่ตรงตามเงื่อนไขนี้จึงจะได้รับสิทธิประโยชน์ได้เต็มที่ สิ่งที่แนะนำคือควรตรวจสอบกรมธรรม์ของตัวเองทุกปีว่ามีจำนวนปีที่ยังถือสัญญาและชำระเบี้ยอยู่ในเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนดหรือไม่ เช่น หากสัญญาหมดอายุแล้ว ก็ไม่สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้อีก นอกจากนี้ควรวางแผนการถือประกันชีวิตที่เหมาะสมกับระยะเวลาที่ต้องการลดหย่อนภาษี และควรมีการปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อรับคำแนะนำที่ถูกต้อง สุดท้าย ต้องไม่ลืมว่านอกจากเรื่องลดหย่อนภาษีแล้ว ประกันสะสมทรัพย์ยังเป็นเครื่องมือในการบริหารการเงินและวางแผนการเงินที่สำคัญ ช่วยให้เรามีเงินก้อนในอนาคตและคุ้มครองครอบครัว ทั้งนี้การตระหนักและติดตามสัญญาประกันอย่างสม่ำเสมอจึงช่วยไม่ให้เราสูญเสียสิทธิประโยชน์และบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น