# 2: Debt escape
This book is also one of the 20 baht gangs acquired from the 2024 book fair (like a book# 1) It's a book that's even covered. When you buy it, you don't expect to get knowledge that answers any particular problem in your life. 🥹
This book really talks about debt. I read it and feel like I'm in debt.
At the beginning of the story, it mentioned how many types of debt there were, "good debt" and "bad debt," which 96% of the book mentioned only bad debt, 555, and the last six pages of good debt (out of 180 pages).
Bad debt is said to be three-dimensional.
1. Home debt 🏡
2. Car debt 🚗
3. Credit card debt 💳
✨ what has been learned is that ✨
- Credit bureau will be reset every 36 months, everybody. That means even if there's a history, it'll be reset anyway.
- The method of calculating installment capacity is based on the formula (monthly income x 40) × 100 or 40% of income. And if you think quickly for the installment of 6% per year for 30 years → 6000 baht per month / loan of 1 million baht.
The word "refinancing 🔥" = is valid when there is a loan. At first, the interest is cheap. We will borrow and pay only during the cheap flower, and then the expensive flower, we will borrow. Please be mapo the first loan. Simply put, we will pay only the cheap promotion.
Home refinancing: Made so that the net payable money is reduced (pay only the interest range is cheap)
Car Refinancing: Do to streamline cash flow (interest on the car is constant, meaning that the contract must be fully paid, just to prolong the payment period for more installments, which is to reduce the monthly installment)
The most important thing about debt is that "liquidity 🤑" should be for 10-20% of the salary, not all debt, no rice to eat.
✨ tidbits ✨
- The law says that creditors can only collect debts once a day (but we have to answer or read messages or not count) and cannot pass through unrelated people.
- If you've filed for bankruptcy until there's nothing to seize for 10 years, it's over. It's simply called a full 10 years, but you've started counting.
เมื่อพูดถึงการจัดการหนี้เสียในชีวิตประจำวัน หลายคนอาจสงสัยว่าจะเริ่มต้นอย่างไรดี การทำความเข้าใจประเภทของหนี้นั้นเป็นสิ่งสำคัญ เช่นเดียวกับที่บทเรียนเรื่องหนี้ในเล่มนี้ได้แนะนำไว้ว่า หนี้เสียหลักๆ มี 3 ประเภทคือ หนี้บ้าน หนี้รถ และหนี้บัตรเครดิต ซึ่งแต่ละประเภทมีลักษณะและผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินที่ต่างกันไป สิ่งที่สำคัญมากในการจัดการหนี้คือการบริหารสภาพคล่องอย่างชาญฉลาด เพราะถึงจะมีหนี้มากแค่ไหน หากรู้จักจัดสรรเงินอย่างพอเหมาะ ก็สามารถควบคุมสถานการณ์ได้ดี โดยแนะนำให้มีเงินสำรองอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อดูแลค่าใช้จ่ายจำเป็นและไม่ให้เกิดปัญหาขาดแคลนในชีวิตประจำวัน นอกจากนี้ เรื่องการรีไฟแนนซ์ถือเป็นกลยุทธ์หนึ่งที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งควรเลือกช่วงโปรดอกเบี้ยต่ำมาโปะเงินกู้เดิม เพื่อบรรเทาค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือน ทั้งนี้การรีไฟแนนซ์บ้านช่วยลดยอดค่างวดสุทธิลง ขณะที่รีไฟแนนซ์รถช่วยเพิ่มสภาพคล่องด้วยการขยายระยะเวลาชำระ แต่อย่าลืมว่าสัญญาผ่อนรถมักมีดอกเบี้ยคงที่ ต้องวางแผนให้ดีเพื่อไม่ให้ยอดผ่อนสะสมสูงเกินไป และสำหรับผู้ที่เคยมีปัญหาด้านเครดิตบูโร ต้องทราบว่าเครดิตบูโรจะถูกรีเซ็ตทุก 36 เดือน ซึ่งเป็นโอกาสให้เริ่มต้นใหม่และปรับปรุงสถานะการเงินได้ใหม่ โดยไม่ต้องกังวลกับประวัติหนี้เสียเก่าๆ ที่ผูกพันอยู่ ในมุมมองกฎหมายเกี่ยวกับการทวงหนี้ ผู้กู้ควรทราบว่าผู้ให้กู้มีสิทธิ์ทวงหนี้ได้เพียงวันละครั้งเท่านั้น และไม่สามารถทวงผ่านบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องได้ ซึ่งช่วยปกป้องสิทธิของผู้กู้ไม่ให้ถูกกดดันเกินควร และหากเกิดกรณีล้มละลายและไม่มีทรัพย์สินให้ยึด เมื่อครบ 10 ปีจะถือว่าสิ้นสุดภาระหนี้นั้นและสามารถเริ่มต้นทางการเงินอีกครั้ง การเรียนรู้และนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้จริง จะทำให้การจัดการหนี้เสียเป็นเรื่องที่ไม่ยากเกินไปสำหรับทุกคน และชีวิตจะมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นในอนาคต #วิชาหนีหนี้ #แก้หนี้เสีย #รีไฟแนนซ์ #เครดิตบูโร #สภาพคล่องทางการเงิน