Why not recommend collecting possessions?
Is a question that many people around you ask a lot
"Why don't you cheer on property insurance?" Even though it's easy to sell, don't have to take care of it, because the group that buys is near my age, the age that is coming up.
The pillars of life are building, collecting money, foundating the future.
🧐 think about it. 👉 Pay the same allowance.
But insurance collects much less life capital... I repeat, a lot.
🥺 if one day we are nothing before or sick and unable to work,
What is missing is not only savings, but the income of the whole family.
Not included
• Debt burden
• Regular expenses
• People behind us who still rely on us
Because of this, I don't encourage my friends to start collecting wealth.
But choose to recommend insurance that protects life and can save money along the way.# Property insurance # Something to know # Age 30 What do you want to say? Age 20 # Buy insurance online # Insurance first volume
หลายคนทักมาถามว่า “ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร” แบบเข้าใจง่ายที่สุด มันคือประกันที่เน้น “ออมเงิน” ผ่านการจ่ายเบี้ยตามกำหนด แล้วบริษัทจะมีเงินคืน/เงินครบสัญญา (บางแบบมีเงินปันผล) ระหว่างทางก็ยังมีความคุ้มครองชีวิตอยู่…แต่ส่วนใหญ่ “ทุนชีวิต” หรือจำนวนเงินเอาประกันภัย (เงินที่บริษัทจ่ายให้เมื่อเสียชีวิต/ทุพพลภาพตามเงื่อนไข) จะไม่สูงเท่าแบบที่เน้นคุ้มครองจริงๆ เมื่อเทียบกับเบี้ยที่จ่าย คำถามยอดฮิตคือ “ประกันสะสมทรัพย์ ดีไหม” คำตอบของฉันคือ ดีหรือไม่ดีขึ้นอยู่กับ “เป้าหมาย” และ “ความเสี่ยงที่บ้านเรารับไหว” เพราะถ้าคุณเป็นเสาหลัก รายได้คุณคือรายได้ทั้งบ้าน ต่อให้มีเงินออมเล็กๆ แต่ถ้าวันหนึ่งเจ็บป่วยหนักจนทำงานไม่ได้ สิ่งที่หายไปคือกระแสเงินสดรายเดือน + ภาระหนี้ + ค่าใช้จ่ายประจำ ซึ่งประกันสะสมทรัพย์หลายแบบอาจคุ้มครองชีวิตไม่พอจะปิดความเสี่ยงตรงนี้ สรุปข้อดีของประกันสะสมทรัพย์ (ที่ฉันเห็นว่าชัดๆ) - มีวินัยบังคับออม: เหมาะกับคนเก็บเงินไม่ค่อยอยู่ - รู้ผลลัพธ์ค่อนข้างชัด: มีตารางผลประโยชน์ให้ดู (เงินคืน/ครบสัญญา) - เหมาะกับคนรับความเสี่ยงการลงทุนไม่ได้: ไม่อยากขึ้นๆลงๆ แบบกองทุน ข้อเสีย/ข้อควรระวังของประกันสะสมทรัพย์ - เบี้ยมักสูงและผูกระยะยาว: ถ้ายกเลิกกลางคันมีโอกาส “ขาดทุน” หรือได้เวนคืนต่ำกว่าที่จ่ายไป - คุ้มครองชีวิตน้อยเมื่อเทียบกับเบี้ย: จ่ายเท่ากันแต่ทุนชีวิตอาจต่างกันมาก - สภาพคล่องต่ำ: เงินถูกล็อกไว้ตามสัญญา ทำให้ช่วงฉุกเฉินอาจลำบาก ส่วนคำว่า “จำนวนเงินเอาประกันภัย คืออะไร” ให้จำสั้นๆ ว่าเป็น “เพดานเงินคุ้มครอง” ที่บริษัทจะจ่ายเมื่อเกิดเหตุที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ (เช่น เสียชีวิต) คนมักเข้าใจผิดคิดว่าเบี้ยแพง = คุ้มครองสูง แต่จริงๆ ต้องดูตัวเลขทุนชีวิต/จำนวนเงินเอาประกันภัยในหน้ากรมธรรม์ให้ชัด แล้ว “ประกันสุขภาพสะสมทรัพย์” ล่ะ? บางคนเจอแบบที่พ่วงสุขภาพด้วย ฉันแนะนำให้แยกคิดเป็น 2 ส่วน: 1) สุขภาพต้องดูวงเงิน ค่าห้อง เงื่อนไขร่วมจ่าย/เหมาจ่าย 2) ส่วนสะสมทรัพย์ต้องดูว่าล็อกเบี้ยยาวแค่ไหน และถ้ายกเลิกจะกระทบอะไรบ้าง บางครั้งซื้อแยก “ประกันชีวิตคุ้มครองสูง + ประกันสุขภาพ” จะยืดหยุ่นและคุ้มความเสี่ยงมากกว่า ทริคก่อนตัดสินใจ (ฉันใช้ถามลูกค้าทุกครั้ง) 1) ถ้าพรุ่งนี้รายได้หาย 6-12 เดือน บ้านยังไหวไหม? 2) มีหนี้บ้าน/รถ/บัตรเครดิตเท่าไร และใครต้องรับต่อ? 3) ต้องการ “ออม” หรือ “คุ้มครอง” เป็นอันดับแรก? ถ้าคำตอบคือบ้านยังเสี่ยงสูง ฉันมักให้เริ่มจากแบบที่คุ้มครองชีวิตเยอะก่อน แล้วค่อยเติมส่วนออมทีหลัง จะสบายใจกว่าและปิดความเสี่ยงได้ตรงจุดค่ะ
