負担のある家を回復する方法（たくさん、たくさん、たくさん!）
こんにちは、今日は私たちの経験を共有し、私たちのレビューが私たちのような家を持ちたい人々に役立つことを願っています。😅
私たちは、私たちと私たちの彼女が負っている借金で住宅ローンを提出する決定を開始しました!そして、はい、10万の主要な借金、本当に深刻な*と個人的な理由や必需品のために*
私たちは借金があるので、再び借金をすることになると思っていましたが、自分たちの家があるので、何が問題なのでしょうか?
私たちは考えましたが、同じ借金があって新しい借金を作るとエスカレートしてしまいます。。。
最終的に、私たちは借金を一つの借金、家の借金に統合して、それを終わらせることに決めました。
📌私たち はいくつかの借金を返済するためにお金を集めます(私たちの場合、事件を解決するためにローンを依頼することが決定されています。他に負担や借金がない場合に借りることができる給与ベースを知る必要があります)。たとえば、給与ベースが1万で、100万を回収できるかもしれませんが、8,000の借金があるとします。これは、ローンを提出しても負担が高すぎるために合格しないということですが、私たちの場合は最初に金額を用意して、負担を解消する準備ができている人と話すことができます。銀行が必要とする基準で。
📌、銀行に借金を返済する準備ができたら、計算を続けなければなりません。家を返済しなければならない場合、この月額限度額は本当に大丈夫ですよね?（個人的には、家を返済しなければならない生活を送ろうとしています。私たちは続けることができると思います）
📌、計算すると、すべてが融資限度額になります。
私たちはすべての借金を返済するために約10%の超過ローンを要求しましたが、他の人は家を飾るために過剰に借り入れた可能性があります😂(ここでやりたいことですが、借金があり、家を持ちたいので、本当に必要です)。
過去📌で、私たちはローンを申請しようとしましたが、その結果は承認されました>私たちにより多くの借金を与えましたが、同じ借金を支払わなければならなかった月あたりの借金は30年間しかありませんでした。
*私たちの場合、彼女とのクレジットカードの借金はほぼ10件、車の借金は1件です。どうすれば回復できますか?ハハハハ
しかし、過去に私たちは銀行になぜそうしたのか尋ね ました。その答えは、私たちの両方のスコアから来たということでした。それらのスコアは、未払いであったにもかかわらず、決して支払われず、遅れて支払われず、悪い借金がなく、常に直接支払われ、銀行の負担を解消するために資金を調達する力があったからです。
別のこととして、安定した仕事があります(私たちの仕事は共同ローンで、彼女は3年以上働いており、私たちは最近転職し、執行猶予中ですが、執行猶予に近づいており、ほぼ3年間同じ仕事をしています/そして、安定して信頼でき、常に直接税金を支払っている会社)。これにより、私たちは借金を返済する理由を得ることができます😅
=最後に、家を借りるつもりなら、本当にできる強さを知り、どれだけの収入を借りることができるかを知り、借りて合格できる家を選ぶ必要がありますが、クレジットも悪い借金歴がなく、借金ではなく、発生し、直接支払われず、ゆっくりと支払われる必要があります。
🧡たちに合った価格の家を探そうとしています。クレジットが本当に壊れていなければ、回復できるかもしれないようにやってみてください。
ก่อนยื่นกู้ เราติดคำถามเดียวเหมือนกันคือ “ผ่อนบ้าน 1 ล้าน เดือนละเท่าไหร่” เพราะถ้าตอบไม่ได้ ก็จะเลือกบ้าน/วงเงินแบบเดาสุ่ม แล้วพอมีภาระเดิมอยู่มันพังง่ายมาก เราเลยทำชีทคำนวณแบบง่ายๆ ไว้เช็กกำลังตัวเองก่อนเดินดูโครงการ (เราไปวนดูทั้งบ้านใหม่-มือสองเกือบปีเหมือนกัน) วิธีคำนวณแบบเร็ว (ประมาณการ) - ใช้สูตรค่างวดสินเชื่อบ้านแบบคร่าวๆ: ค่างวดต่อเดือน ≈ (เงินกู้ x อัตราค่างวดต่อ 1 ล้าน) - “อัตราค่างวดต่อ 1 ล้าน” จะเปลี่ยนตามดอกเบี้ยและจำนวนปีผ่อน ตัวเลขประมาณการที่คนถามกันบ่อย (ต่อเงินกู้ 1,000,000 บาท) - ผ่อน 30 ปี - ดอกเบี้ย 3%: ~4,200 บาท/เดือน - ดอกเบี้ย 4%: ~4,770 บาท/เดือน - ดอกเบี้ย 5%: ~5,370 บาท/เดือน - ดอกเบี้ย 6%: ~6,000 บาท/เดือน - ผ่อน 25 ปี - ดอกเบี้ย 4%: ~5,280 บาท/เดือน - ดอกเบี้ย 6%: ~6,440 บาท/เดือน - ผ่อน 20 ปี - ดอกเบี้ย 4%: ~6,060 บาท/เดือน - ดอกเบี้ย 6%: ~7,160 บาท/เดือน สรุปให้จำง่ายๆ แบบมนุษย์เงินเดือน - ถ้าผ่อน 30 ปี ค่างวดจะอยู่ราวๆ 4,200–6,000 บาทต่อ “1 ล้าน” (ขึ้นกับดอกเบี้ย) - ดังนั้น บ้าน 2 ล้าน ก็เอาตัวเลขนี้คูณ 2 (เช่น 4%/30 ปี ≈ 4,770 x 2 = 9,540 บาท/เดือน) สิ่งที่หลายคนลืมตอนคำนวณ “ผ่อนไหว” 1) ดอกเบี้ยโปรปีแรกไม่ได้อยู่กับเราตลอด: โปร 1–3 ปีแรกมักถูกกว่าปีถัดไป แนะนำลองคำนวณ 2 ช่วง คือ “ช่วงโปร” และ “หลังโปร” เผื่อไว้ก่อน 2) ค่าใช้จ่ายบ้านที่ไม่ใช่ค่างวด: ค่าส่วนกลาง, ค่าซ่อม, ประกันอัคคีภัย/ประกัน MRTA (แล้วแต่ธนาคาร), ค่าน้ำไฟที่เพิ่มขึ้น 3) ทำเล/ระยะทางจากที่ทำงาน: เราเคยจดชื่อโครงการกับระยะทางไว้เลย เพราะค่าน้ำมัน/ค่าเดินทางคือค่าใช้จ่ายแฝงที่ทำให้การผ่อนตึงได้ ทริคสำหรับคน “มีภาระ” แต่อยากกู้ให้ผ่าน (จากที่เราลองมา) - เช็กภาระต่อเดือนทั้งหมดก่อน (บัตรเครดิต/รถ/สินเชื่ออื่น) แล้วตั้งเป้าว่าจะเคลียร์อะไรให้ยอดผ่อนรวมลดลง - ถ้าจะ “กู้เผื่อ” เพื่อปิดหนี้ ต้องคุยให้ชัดกับเจ้าหน้าที่ว่าทำได้ในรูปแบบไหน และเรามีเงินก้อน/แผนปิดหนี้จริง - เครดิตสำคัญมาก: ถ้ามีหนี้แต่จ่ายตรง ไม่เคยค้าง ไม่เคยเป็นหนี้เสีย โอกาสยังมี - ความมั่นคงงาน/เอกสารรายได้: เตรียมสลิปเงินเดือน/หนังสือรับรอง/Statement ให้เรียบร้อย และเลี่ยงสร้างหนี้ใหม่ช่วงยื่นกู้ ถ้าอยากเริ่มแบบไม่ปวดหัว ให้ตอบ 2 ข้อนี้ก่อน: “ผ่อนต่อ 1 ล้านไหวที่เท่าไหร่” และ “ถ้าดอกเบี้ยขึ้นหลังโปร เรายังไหวไหม” พอได้คำตอบแล้วค่อยเลือกบ้าน/เลือกโครงการ จะลดโอกาสยื่นแล้วไม่ผ่าน (หรือผ่านแต่ผ่อนแล้วเครียด) ได้เยอะเลยค่ะ